26岁的刘先生今年硕士毕业，就职于一家外企，最初工作时收入还不是非常高。除去应对各种平时开销，不但要按期地给外地爸爸妈妈汇钱，还要存钱买房结婚。刘先买卖识到：将来家庭和赡养爸爸妈妈的责任，完全依靠于我们的赚钱能力，而自己常需要出差，万一有哪些意料之外，这类责任哪个来承担?于是他想到了买保险，并且以爸爸妈妈为受益人。

找了好几家保险企业的代理人，策略不可谓保障不全方位，但一同的缺点是保费太贵。最实惠的1份计划，包括终身寿险、意料之外险、医疗险等保障，总共20万元的保额，年缴保费高达4000多元。而刘先生现在最佳的保险策略是，每年花费几百元，不求什么回报，有足够保障就好。刘先生应该怎么样选择他的保险计划呢?

剖析：人寿保险总是是交费时间长、保障期限长的长期品种，这类保险因为具备储蓄功能，因此保费较贵。事实上对保费预算有限、又急切需要保障的买家，1年期的短期保险总是更能满足需要。刘先生如此的职场新人，收入有限但责任重大，职业、居所均未定型。这样的情况短期保险比长期寿险对他们更合适。

因为意料之外事故在青年10大死亡缘由中占第一，可考虑以意料之外险为主险、住院医疗保障为附加险的保险计划，跳开传统的以终身寿险、两全保险为主险的模式。这种组合每年保费只是数百元，保障可达20 万元。安逸意料之外险套餐为例，1年支付600元保费，即可获得10万元一般意料之外保障、20万元公共交通意料之外保障、3000元意料之外医疗保障、每次住院最多8200元的医疗费报销与天天40元住院津贴。这种短期的保障计划的缺点，是需要每年重新投保，保费会伴随年龄增长而攀升，且对重大疾病保障功能不足。刘先生可以伴随工作年数增加，逐步健全保险计划。在保费预算充足时，购买期限较长、保障充分的终身寿险和疾病保险，如此才能获得更全方位更长期的保障。